|
Am mai spus si repet sunt articole care le consider utile si ca sa fiu sigur ca nu dispar din locatia originala apelind la performantul instrument "copy&paste" le fixez si la mine pe site. Pornind de la ele cu resursele mele limitate caut sa le adaug TVA.(fara "Taxa" mai mult Valoare Adaugata) Ca reusesc sau nu asta este alta poveste. Sursa acestui articol este aici
NR.78, LUNI 18 SEPTEMBRIE 2006Asigurarea obligatorie pentru locuinte nu este… asigurare
Romania este singura tara europeana unde autoritatile vor sa
introduca asigurarile obligatorii pentru locuinte impotriva
catastrofelor naturale. Sistemul a mai fost introdus si in Turcia, cu
sprijinul Bancii Mondiale, dar rezultatele au fost mai degraba
dezamagitoare.
Dezbaterea proiectului de lege privind asigurarea obligatorie pentru
locuinte a scos la iveala o situatie paradoxala: este aceasta asigurare
intr-adevar o asigurare? Unii spun ca nu, pentru ca principiul de baza
al asigurarilor se defineste ca un transfer de risc de la o persoana
fizica sau juridica la o persoana juridica autorizata sa desfasoare o
astfel de activitate. Or, in cazul acesta nu se mai poate vorbi de
asigurare. Cel mult de o Casa de Ajutor Reciproc (CAR). Asta in
conditiile in care tinem cont de definitia riscului: eveniment viitor,
posibil, dar incert, avand drept consecinta o paguba.
De exemplu, in cazul locuintelor construite in zone inundabile sau al
caselor „cu bulina“, nu se poate vorbi de risc, ci de o certitudine.
Locuintele din zone inundabile vor fi sigur inundate daca vine apa, iar
cele cu bulina vor cadea sigur la un cutremur catastrofal. De altfel,
astfel de locuinte nici nu au fost asigurate pana acum, chiar daca
proprietarul a solicitat expres acest lucru. Sau, daca au fost
asigurate, primele de asigurare au fost uriase.
In noile conditii, proprietarii acestor locuinte vor fi despagubiti cu
banii celor care si-au construit locuinte solide. Altfel spus, sistemul
poate fi privit ca o forma de solidaritate sociala impusa de stat.
Specialisti de pe piata asigurarilor au caracterizat noul sistem ca pe
o forma de a face un „bine cu forta“ cetatenilor.
Practic, introducerea acestui sistem ne readuce in situatia din 1995,
ultimul an in care asigurarea locuintelor a fost obligatorie. Dar pe
vremea aceea cetatenii nici nu stiau ca au casele asigurate pentru ca
primele erau incasate odata cu plata impozitelor locale. Dupa
eliminarea obligativitatii, gradul de cuprindere in asigurare a coborat
de la un nivel mediu de 90% la 6,2% din gospodariile din mediul urban
si la numai 1,8% din gospodariile din mediul rural.
Proiect bun, dar cu lipsuri
Lansarea spre dezbatere publica a proiectului de lege a starnit deja
numeroase controverse. Specialistii de pe piata asigurarilor sustin ca
initiativa este buna, dar ordonanta are nevoie de o serie de corectii
importante. Dupa cum se stie, pentru gestionarea sistemului va fi
constituit Pool-ul de Asigurare Impotriva Dezastrelor - PAID. Acesta
este constituit ca societate pe actiuni care va gestiona fondul de risc
destinat platii sumelor asigurate in sistem obligatoriu, in cazul
producerii dezastrelor naturale, catre societatile abilitate sa incheie
contractele de asigurare obligatorie a locuintelor, in vederea
despagubirii proprietarilor de locuinte.
Asiguratorii au mai multe obiectii la actuala forma a proiectului de
lege. De exemplu, exista riscul ca una dintre firmele participante sa
dea faliment si nu este clar ce se va intampla cu pool-ul in acest caz.
Apoi se pune problema celor care vor sa intre ulterior in aceasta
combinatie. Va fi posibil dupa ce actionarii au fost stabiliti la
infiintare?
Alti specialisti din domeniu afirma ca este necesara elaborarea unor
norme metodologice prin care trebuie sa fie reglementate criteriile ce
trebuie indeplinite pentru a subscrie in pool-ul de asigurare impotriva
dezastrelor, conditiile cedarii in reasigurare, constituirea rezervelor
pentru constatarea daunelor asigurate prin PAID etc.
Cozi pentru cei asigurati
Un sistem similar celui de dinainte de 1995 este prevazut si in noul
proiect de lege. Concret, autoritatile locale vor identifica
proprietarii si le vor trimite nota de plata, sub amenintarea unor
sanctiuni pentru cei care nu platesc.
Sistemul ii dezavantajeaza pe cei care sunt asigurati, cum ar fi cazul
persoanelor care si-au cumparat locuintele prin credit bancar, care vor
trebui sa probeze cu acte ca sunt asigurati. Asa ca autoritatile le
pregatesc noi cozi, timp pierdut pe la ghisee doar pentru a nu plati de
doua ori asigurarea.
Potrivit proiectului, vor fi doua categorii de case asigurate: pentru
cele din zidarie se va plati o prima anuala de 20 de euro pentru o suma
asigurata de 20.000 de euro, pentru cele din paianta, chirpici sau alte
materiale de acest tip suma asigurata va fi de maximum 10.000 de euro,
iar prima anuala va fi de maximum 10 euro.
Potrivit estimarii specialistilor, suma care va fi colectata intr-un an
va fi de aproximativ 130 de milioane de euro. Mai mult de jumatate din
acesti bani vor fi folositi pentru prima care se va plati pentru
reasigurare. „Noi suntem interesati sa cautam companii de reasigurare
pe piata internationala pentru pool. Sarcina noastra ar fi sa gasim mai
multe astfel de firme, pentru a oferi o solutie optima de reasigurare“,
ne-a declarat Cristian Fugaciu, country manager al brokerului
international de asigurare Marsh.
Argumente pro si contra
Sustinatorii proiectului spun ca acesta este benefic intrucat statul nu
are obligatia sa despagubeasca victimele unor evenimente catastrofale.
In plus, ar putea aparea situatii in care nici macar statul nu ar
dispune de fonduri suficiente pentru a despagubi victimele. Este dat
exemplul cutremurului din 1977, cand statul nu a dat victimelor decat
800.000 de dolari, desi pagubele au fost de aproximativ doua miliarde
de dolari.
In alte state s-a gasit o solutie mult mai eficace pentru zonele
afectate frecvent de un anumit tip de catastrofa. In California, de
exemplu, cei care vor sa-si asigure locuinta impotriva cutremurelor se
pot adresa unui pool de asigurare administrat privat, iar despagubiri
primesc doar cei care au incheiat polite de asigurare. In Florida,
asigurarile se fac impotriva uraganelor si furtunilor.
In Japonia, care este lovita frecvent de cutremure, nu exista un sistem
de asigurare obligatoriu, iar primele de asigurare sunt mari, drept
care mai putin de 5% din japonezi isi asigura locuintele. Tot printr-un
pool administrat privat sunt asigurate si locuintele olandezilor, dar
impotriva terorismului.
Inapoi la insemnarea sursa Asigurarea obligatorie pentru locuinte
accesind acest link ajungeti in pagina home a blog-ului
|
|
